房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
朱&施聯合律師樓表示，美國移民局對親屬移民申請流程中重要的I-130表格進行了更新，現在所有親屬移民的申請人必須使用新版表格。對比新舊兩版I-130表格，在申請人資訊一欄，從原來的14小項，增加到現在的49小項。而在受益人資訊一欄，更是從原來的6項，增加到現在的62項。婚姻綠卡申請人原來需要填寫的G-325A表格，也被新的I-130A表格取代。
該次更新的目的主要是為了打擊假結婚等詐欺行為。因為在新版表格填寫規範中清晰地表明，如果申請人是通過與公民或綠卡持有者結婚獲得的綠卡，那麼將不具備為新配偶申請婚姻綠卡的資格。不過也有例外情況，以下任何一種情況都不包括在內：1.申請人已成為美國公民。2.申請人已持有綠卡至少五年。3.申請人能證明令其獲得婚姻綠卡的上一段婚姻真實，或上一段令其獲得婚姻綠卡的婚姻是因為喪偶而終止。根據美國移民局目前的規定，申請人在結婚2年後可以申請正式綠卡，3年後可以申請入籍。而假結婚的人，如果拿到綠卡就想馬上離婚的話，得等到5年以上才能為新配偶申請綠卡。或者說與假結婚物件呆夠3年，考取了公民後才能給新配偶申請綠卡。
根據美國移民法規定，如果甲方在被申請綠卡時，企圖或者打算以虛假的意圖來取得綠卡，或者躲避任何移民法的規定，那麼乙方是可以提出取消甲方的綠卡申請；並且嚴重的話甲方將會面臨被抓或遞解並遣返回國。所以，只要乙方發現甲方有明顯的詐騙綠卡行為，可立刻去提出取消對方綠卡的要求。但往往很多騙婚綠卡的受害公民，在發現被騙之後，便再也找不到自己的配偶，有的甚至天真地以為妻子消失後，婚姻關係就會自動解除了。但是，根據紐約州的法律規定，凡是在紐約州離婚的，必須由一方向另一方提前訴訟。當然，如果在婚姻締結期間，一方離家出走，婚姻並不會自動解除，必須進行單方離婚申請才會起效。在這種情況下，受害公民須儘快辦理單方面離婚，也叫登報離婚，就是所謂的登報紙進行離婚。主要適用于因為乙方提出離婚案件後無法找到配偶，因此無法給配偶遞交訴狀。然後，經法庭允許後，乙方即可以登報送件，並依據正常法律程式處理離婚案。朱&施聯合律師樓資深猶太律師歡迎各位諮詢，相關問題請致電212-279-5442或傳真至212-279-5443，地址：45 W 34th St.，Ste. 600，New York，NY 10001。
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問問身邊年輕人，買的第1張保單是什麼？十之八九會是儲蓄險，因為既可強迫儲蓄又有一點壽險保障。問題是，沒人可抵擋無常的旦夕禍福，當意外來臨，不對的保險有買等於沒買。那麼，究竟要如何架構保障，才能讓保險發揮高槓桿效益呢？
「我想先買6年期儲蓄險！」剛進職場的社會新鮮人陳小姐，想存錢、也覺得該買保險，幾經思考，她決定儲蓄險優先，「6年後能領回本金和利息，投保期間又有壽險保障，兼顧儲蓄與保障，這樣挺好的。」
儲蓄險優先 常犯錯誤
將儲蓄險列為出社會後的第1張保單，是相當普遍的現象，「我接觸的新鮮人中，多半都想先看儲蓄商品，沒有思考到累積財富的開始，風險跟責任也同步增加。」台灣人壽中興通訊處主任何冠穎，強烈感受到年輕人對儲蓄險的偏好。長輩幫忙買的保險 未必適足
不少社會新鮮人，父母已幫忙規劃了保險，在何冠穎的經驗中，10個新鮮人約有6個是父母有幫忙買，但可能只有1個新鮮人清楚父母買了哪些保障，其餘只記得「簽過名」，說不出有哪些保障、保額有多少。
「我大學念保險金融系，父親也從事保險業務工作，早期爸爸幫我買了不少壽險和終身醫療險，像是住院日額就有5千元，但是DRGs制度（住院診斷關聯群）實施後，多數人都欠缺實支實付醫療險，我的情況也一樣。」何冠穎表示，實支實付醫療險是他進保險業後幫自己追加的第1張保單。也因此，即使父母已經幫忙買保單，每個人仍應清楚自己的保障缺口，幫自己做足準備。
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台北市 / 詹維耕 張容輔 報導
世大運的武術項目，是今年比賽中的亮點，因為這是第一次世大運納入武術，也是我國奪牌的潛力項目，武術分為'散打'和"套路'，而套路的中華代表隊，一共有四名選手參賽，每一位都是國際賽的常勝軍，期待台北世大運，打出地主的氣勢。
仁川亞運的武術銅牌得主許凱貴，主攻南拳南棍，南拳套路融合動物型態，還要配合聲音吶喊的氣勢，對於武術第一次選進世大運項目，許凱貴希望可以在主場上，揚眉吐氣，套路是一項個人演練的競技比賽，有太極拳太極劍，南拳南棍，還有長拳等項目，評分標準在於演練水平，動作的質量和難度，長拳的蔡澤民，和太極拳的陳宥崴，風格不同但是卻目標一致，就是讓台灣武術，在台北世大運大放異彩。
陳宜盈是這次武術套路的唯一一位女選手，主攻太極拳太極劍，被外界稱為太極美少女的她，國際賽經驗豐富，然而在這群選手進駐國訓中心，嚴肅苦練的背後，其實很希望這場難得的大比賽，有更多觀眾進場為他們加油，武術隊少見的活潑俏皮，熱情的為自己拉票，希望今年的世大運，不僅打出好票房，也打出好成績。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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