因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
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▲退休究竟要準備多少才夠，一直困擾著許多勞工。（圖／記者張一中攝）
財經中心／綜合報導
退休金到底準備多少才夠，想必這個問題困擾著許多上班族。一名網友在Mobile 01上表示，目前45歲，沒負債也沒貸款，有1棟市值1500萬的透天厝，以及2台進口車，老婆有工作但都自己賺自己花，另外也有一個小孩就讀國中，目前存款已達6000萬，詢問其他人按照現況，到底能不能退休？
這名網友指出，提早退休本來就不是靠薪水，薪水只是初期財富累積的基礎，沒有祖上庇蔭的人，就得上班存到第一桶金才能創造更多桶。另外，身為上班族的他，因工作性質放棄升遷機會，也不在意考績，並主張勞基法拒絕加班，透過兼差、投資、經營網拍等方式，累積千萬財產。
多數人認為取決於「退休後想過什麼樣的生活」，就有網友說「有人100萬就足夠！也有人1000萬就很好過！但也有人1億嫌不夠！」也有人說「你一人應該可以，但若一家人都很會花錢，還是繼續兼差比較保險。你有兼差賺錢的才華，不可能停止，當作退休的休閒娛樂，一舉兩得。」
▲金管會指出，退休規劃首先要評估以後想過的生活，以推算每月花費及現在每月要提存金額。（圖／記者張一中攝）
另名網友看法與原PO一致，認為6千萬達到可以退休的金錢考量，同時也建議他，「副業賺得比本業多，對工作的內容只是為了錢，而沒有其他成就、期待與熱情，那不如把原本的工作停了，『靠副業來維持一個半退休的狀態』，也好思考下半場是不是有什麼夢想或者是更想做得事情。」被其他人直呼太中肯！
值得一提的是，更多人好奇，原PO在哪一行上班，膽敢抗拒責任制不加班，卻又能領10萬月薪，不被老闆炒魷魚，引來網友一陣熱議，就有人說「應該只有國營事業才能這樣做...」
金管會先前就提供退休金試算軟體，只要輸入退休後需要準備幾年的生活費，每月平均所需金額又大概是多少，以及幾年後退休，對比現今的利率和物價膨脹率，就可試算到退休的那一年，需要準備多少錢。
舉例來說，若是目前45歲的青壯年，準備在65歲退休，若每月花費需要新台幣3萬元，在實質利率1%、通貨膨脹率1%的假設下，在退休時則需要總共416萬445元。
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台北市士林區驚傳兇殺案！兇嫌王姓男子，因為兒子欠下18萬債務，做爸爸的護子心切，先幫忙還了一部分，但近期債主不斷委託人追討，昨天（5月7日）深夜10點多，討債集團成員，林姓男子受債主之託，再度前往追債，兩人一言不合發生爭執，加上王姓男子近期失業，心情不佳，喝了點酒，竟持家中水果刀，將討債的男子給砍死。
兒子欠下債務，爸爸幫忙出面，跟前來追債的討債集團成員，22歲林姓男子，相約住家大門口談判，過沒幾分鐘，兩人一言不合，發生爭執，57歲的王姓父親，竟拿出預藏水果刀，二話不說，朝對方猛刺！
鄰居：「開始了開始了砍下去了。」
一刀、兩刀，林姓男子被砍後，忍痛把對方壓在地上，拔腿逃命，但嫌犯手中拿著沾滿血的兇刀，一路猛追，聽見爭執聲，嫌犯70多歲的媽媽下樓，見狀嚇壞了，緊跟在後頭想制止，3人就這樣沿路追逐了近200公尺，但最後林姓男子失血過多，送醫搶救後，還是宣告不治。
鄰居：「我上次有看到3、4個穿黑衣服的來，可能找不到人又來。」
鄰居：「想說人家吵架不是什麼事情，（很大聲嗎）對啊，後來有救護車我才知道，應該是錢財問題吧。」
債務糾紛引起殺機，案發現場血跡斑斑，拉起封鎖線，警方調查，2017年2月，王姓嫌犯20多歲兒子，在外欠下18萬元，做爸爸的，先陸續還了60000元，但最近債主緊逼，多次找來林姓男子追債，7日深夜10點多，林姓男子再度上門，王姓嫌犯因為喝了酒，加上近期失業心情不好，一氣之下，持刀行兇。
士林分局偵查隊長車宇基：「昨天王姓犯嫌本來是在外面，和友人小聚的時候，接獲林姓男子的電話，說要再度前來要錢，因為王姓犯嫌可能也有一些酒意，所以一時氣憤之下才行兇。」
記者vs.王姓嫌犯：「為了兒子這樣值得嗎，是失手殺死對方嗎。」
被移送時，走路一跛一跛，王姓犯嫌患有痛風，包括兒子在內，最近全家都失業，護子心切，每次都代替兒子，面對討債集團成員，但這回，卻因此鑄下大錯。(民視新聞李宜庭、黃啟豪台北報導)
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台中一名林先生投訴，說自家轎車被三條狗攻擊狂咬，且煞車線還全被咬斷；車輪上的塑膠片都是可怕齒痕，車主看了很驚恐，他說如果沒發現煞車斷掉，那開車上路鐵定出車禍，更擔心如果這些狗攻擊的是小孩該怎麼辦。
3隻狗衝到轎車前瘋狂吠叫，還趴上引擎蓋亂啃亂咬，三隻狗超激動，一下鑽進車底，一下又跑到轎車兩邊攻擊輪胎；車輪塑膠片上，全都是可怕齒痕，更恐怖的是車底的煞車系統，一組3條線全被咬斷。
而車主為了保命，趕緊把車開去修，但煞車系統全換新，車主可得花一萬三千多，心都在淌血，但車子明明停在車庫裡，怎麼無端會被三隻狗暴怒攻擊?原來這3隻狗在追這隻貓，不過貓躲進車底，狗咬不到，這才抓狂攻擊轎車，只是狗狗群體攻擊發狂的模樣，車主看到都會怕。
車主家附近有不少工廠，工廠養的看門狗幾乎都沒綁，人車經過都會追，車主也懷疑這3隻狗應該有主人，但車主也輸，煞車被咬斷花錢消災就算了，只希望飼主別再放狗亂跑，畢竟狗狗這次為了追貓而啃車，下次難保不會追人咬小孩。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
A705C956745381D5
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